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开门红背后的套 号称利率很高的分红险值得买吗?

※发布时间:2020-9-9 6:30:09   ※发布作者:habao   ※出自何处: 

  如果你有一笔钱,只需三年交满,第一年给你返保费30%好不好?每年给你返保额20%领到终身牛不牛?预定保本收益5%领到老要不要?再加1000万的航空保障怎么样?

  这是平安人寿的开门红产品:赢越人生的推广文案。而二爷看完的答案是:不好,不牛,不要,不怎么样。

  双十二,研究各种“开门红”产品,二爷只有一个感觉:保险公司是越来越坏了。套越来越多,保险代理人也说得天花乱坠。但是,二爷的莫文蔚早就唱过:承诺只是因为没把握。二爷不得不提醒大家:快到年末了,看好自己的钱包。

  假设二爷每年投资1000元,投10年,10年后返还我12000元,在旁边的表格输入=IRR,再选中所有时间内的金额。

  如果你觉得Exel麻烦,可以直接点击文末,二爷分享了一个小工具,输入年保费,缴费期限等,可直接计算分红险的IRR:实际收益率。

  三、我们就用IRR来计算一下,市面上非常火的两款年金险:平安赢越人生和华夏福临门的实际收益率。

  平安赢越人生,在保单生效当年末返还30%的保费,即3万元。第2年起,每年返还17420元到万能账户,万能账户中的资金以最低1.75%复利增值,终身保障。

  华夏福临门,在保单生效10日后返还27660元进入万能账户,之后每年返还至60周岁,60周岁后每年返还55320元进入万能账户,万能账户中的资金每年以最低3.5%的复利增值,终身保障。

  PS:平安的赢越人生因为分红收益不确定,钱包颜色与财运上述计算利率只能作为参考。图中的退保期限指你总共保障时间,譬如你30岁投保,80岁领取,则退保期限为50年。

  目前P2P平均年化收益为9%—10%,刚性兑付的信托,年化收益6%—7%,即便是微众银行的五年期定存,年化收益也有5%。

  不要什么返还保费的小,保险公司把钱都退给你了,拿什么去投资?保险公司自己都没赚钱,又怎么分给你?

  

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