金融理财是一种综合的金融服务，是专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的、自主、自在。
所谓收支平衡，客户家庭出现收不抵支的时候，理财人员应该合理分析其原因，从总量和时间上进行剖析。主要从住房、教育、养老、医疗、保险保障、资产配置、税务优化、财富传承等着手。
投资有风险，无论投资什么理财品种，都要在理财之前充分了解和掌握其要点，不能随意投资，理财的资金要在保本的情况下进行投资，不能冲动投资，不拿自己的投资当回事。在投资之前还要先确认自己的投资收益目标，清楚地了解自己理财的目的和目标以及能承受的投资风险。只有这样才能心中有数，不至于在遇到情况时惊慌失措，做出决策性的失误。
随着经济的发展以及通货膨胀的加剧，人们开始对理财有了进一步的理解和接触，但是大部分人还是停留在只有有钱人才能理财的观念上，那就是错的。大钱有大钱的理财方法，小钱有小钱的理财之道。而观念最好能从小做起，做到不浪费，合理利用。理财主要是自己的资产能保值，不被贬值，这就是要进行一系列的理财规划，让自己的资产各有所用，要知道这是一个资产增值的过程。
中国银行昆明市船房支行 蒋蕊来源昆明日报)