挣钱虽然辛苦,但不难!在山东财经大学舜耕校区附近,有一对卖鸡蛋灌饼的小夫妻,每天起早贪黑,在2005年左右的时候,夫妻俩每个月的净收在1.8万,远远超过当年的月平均收入。所以挣钱在当下的中国的国民经济体系下不难,只要肯付出一点体力或脑筋,大多数人都能挣到钱。
攒钱难不难?攒钱其实很难!补贴家用,赡养老人、教育子女、人情礼往、换车换房等,都需要花钱。就算没有这些开支,全部收入用来投资理财,其面临的风险也常多的,股市震荡、P2P跑、政策调整等等,时刻影响着我们。而还有一个经常被忽视的风险,叫“人性风险”,人性风险,往往是造成我们攒钱攒不住的最重要的原因,攀比心、性、消费的冲动性都是由于这一风险导致的。
举个例子,一个年收入20万的家庭,在济南维持小康生活水平,每个月的基本生活支出大约是在5000元,一年约6万,理论上一年应该攒14万,也就是说,五年下来,收入和支出不变,不考虑通货膨胀的情况下,应该能攒够70万,10年应该能攒够140万,但是真正攒下这笔钱的少之又少,几乎没有。
那么为了将来能获得更好的生活状态,有没有更好的办法去实现家庭财富的累计增长呢?这里引入一个概念,叫做:绿钱、黄钱和红钱。
每个月的收入其实应该分成三种,第一部分叫做“绿钱”,就像我们开车走红绿灯一样,遇到绿灯,畅通无阻,想怎么走就怎么走,开过去就可以,是一笔想怎么花就怎么花的钱,不需要去控制,所以钱可以用来消费,也可以用来做一些激进的投资,就算全部亏掉都无所谓,这就是“绿钱”。
第二个部分叫做“黄钱”,它就像我们遇到红绿灯的时候,看见黄灯要怎么样,要停一停。比如某个家庭攒钱攒了一段时间,买房子花掉了,再攒了一段时间,买车花掉了,再攒了一段时间,子女教育花掉了,等等。它是一个阶段性储蓄,阶段性消费的过程。所以前面举例中年收入二十万的家庭,为什么五年没有攒下这个七十万,没有攒下140万,是因为在攒钱的这个过程当中,阶段性储蓄,又阶段性花掉。
第三笔钱叫做“红钱”,“红钱”就像红灯,是有警戒的,不能触碰的,只有关键时刻才能的。一个家庭一定要有一笔将来花的时候有的钱,这笔钱不能靠“绿钱”和“黄钱”来支撑,因为“绿钱”和“黄钱”随时或阶段性的会被消费掉。
怎样才能攒下这笔钱?睿智的家庭理财的方法必不可少!笔者今天给大家介绍的,是常用的“三三三”家庭理财法,即每个月的收入剔除掉基本的生活开销后,均等的分为三份:一份是“绿钱”,一份是“黄钱”,一份是“红钱”,分别用作短期、中期和长期的投资。假如每个月挣1万元,去掉基本生活开支后剩下8000元,把这8000元要分成三份,一份用来做“绿钱”,继续享受生活,都可以,不用攒不用留,全部花掉都可以；一份叫做“黄钱”,存入银行卡,阶段性储蓄,阶段性消费；还有一部分叫做“红线”,需要有“保险柜”帮你管住最关键的“红钱”,无论什么原因,都不能去动它。
那么当下的这些金融理财工具,究竟什么样的工具能够充当这个“保险柜”的角色,帮助普通家庭去留住“红钱”呢?对此,平安人寿济南分公司的相关工作人员表示,互联网时代下的高频交易提高了资产的机会成本,资产贬值等因素都在促使投资人更在意资金“落袋为安”,相对于股票、基金等投资渠道来说,理财类保险产品具有安全稳定的特点,更适合作为家庭理财的工具,是积累家庭“红钱”的睿智之选。
“我们是保险从业者,同时也是普通老百姓,我们在设计产品的时候可以换位思考,站在投保人角度考虑问题,除了资金的安全,我们也都想在短时间内看到回报。”平安人寿济南分公司的相关负责人说,考虑到客户更看重短期利益,在最近发售的2017年的开门红产品——“赢越人生”保险中,缩短了领取金的时间,由常见的“三年后给付”,提前到“第一年给付”,不仅如此,投保人在投保第一年收回的不仅有保额返还,还有按照保费30%的“保费返还”。
“如果这笔钱不取出来,投保人还可以将资金转到平安的 聚财宝 里。”平安员工介绍说,“聚财宝”是一种宝类理财产品,投资人的资金在里面不断产生收益,理财效应凸显。
赢越人生财富管理计划,在资金安全性和变通性的前提下,将理财的长期稳定收益和短期快享收益完美融合,帮助实现家庭理财目标。
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